Eindelijk een keuze gemaakt en eindelijk ook daadwerkelijk in de StockWatch ETF Portfolio, Het komende jaar hopen wij met €5000 per kwartaal in totaal €20.000 te beleggen in het hybride obligatiefonds Pimco GIS Income Fund E EUR Hedged Acc. Niet maandelijks en dat heeft alles te maken met de hoge transactiekosten. Kijk bij uw broker, want u kan er misschien wel voordelig maandelijks in beleggen. Het blijft wat ons betreft niet bij dit ene obligatiefonds, StockWatch' oog valt op nog eentje. Binnenkort meer in dit beleggingstheater.
Daar is ie dan, Pimco Income Fund
Eindelijk maar toch. Ons eerste staats- en bedrijfsobligatie fonds - Pimco GIS Income Fund E EUR Hedged Acc - zit in de StockWatch ETF Porto. U las het vorige week in ons uitgebreide verhaal over onze keuze voor dit fonds - én waarom wij dit keer niet voor een ETF kiezen: het heeft wat voeten in aarde gehad.
Wij kozen toen voor de herbeleggingsvariant van dit fonds en die hebben wij nu daadwerkelijk voor €5000 gekocht:
- Pimco GIS Income Fund E EUR Hedged Acc (ticker PINIEHA en isin IE00B80G9288)
Er is voor de liefhebber ook een maandelijks uitkerende versie. Zeker niet bij iedere broker, maar er zijn ook nog ESG-versies:
- Pimco GIS Income Fund E EUR Hedged Dist (ticker PINIEHI en isin IE00B8D0PH41)
U ziet dat het herbeleggende fonds het veel beter doet dan zijn benchmark, maar 2022 laat zien dat dit ook weer niet risicovrij is. Het is logisch dat de distribuerende versie steeds minder doet, want u beurt daar iedere maand een coupon in plaats van dat dit geld wordt herbelegd.
Een fonds, het is weer even wennen
Niet alleen deden wij er heel lang over om dit fonds uit te zoeken, de uitvoering had ook nog wat voeten in aarde. Dat is wel het leuke, leerzame en praktische aan StockWatch dat wij echte portefeuilles hebben met ons eigen geld. Want dan lopen wij ook tegen simpele dingen aan... als daglimiet verhogen op onze girorekening. :-)
Weer een dag extra vertraging dus. Hup, snel inloggen bij onze plaatselijke brokerie om even dat Pimco ding... En dan krijgen we dit scherm. Hallo, waar is iedereen? Het is hier vrij blanco. Geen boek, geen spread, geen volume: niks! Wat nu weer en hoe moet dit? Bellen maar met de gelukkig snelle en accurate helpdesk.
Het is een fonds, meneer. U moet een bedrag inleggen! En er is maar één koers per dag. Oh ja, is ook zo. Er zijn wel €4,90 kosten per transactie (!). Wij dachten hier maandelijks periodiek in te beleggen, maar daar maken wij gezien die kosten eens per kwartaal van. Vandaar ook dat wij in één keer maar meteen €5000 inleggen.
Hoge kosten en periodiek beleggen
Gelukkig is het bij andere brokers mogelijk om wel periodiek in Pimco GIS Income Fund te beleggen. Bij Saxo AutoInvest bijvoorbeeld betaalt u dan zelfs niet eens transactiekosten. De fondsen zelf doen trouwens TER 0,55%. Over box 3 en de inflatie zwijgen wij maar. Die zijn de reden dat wij ook voor dit fonds kiezen!
Want de risicovrije (AAA) staatsobligatiefondsen renderen onvoldoende om de zo giftig uitpakkende combinatie van kosten, taxes en inflatie voor te blijven. Pimco GIS Income Fund is een combinatie van staats-en bedrijfsobligaties en streeft 6,2% rendement per jaar na. Het leverde sinds eind 2012 echter maar 3,3% op.
Dat heeft alles te maken met zeg maar de afrekening van de grote gratis geldjaren van de centrale banken. De snel stijgende rentes sinds 2020 decimeerden de obligatiekoersen. Met name 2022 met een ook dalende aandelenmarkt was een rampjaar. In vergelijking met de concurrentie presteert Pimco wel het beste.
Waarom? Daarom! Afbouwen van risico
Duidelijk, maar wat bezielt ons om in double digits tijden - ze staan dagelijks op het bord - in een suf en saai obligatiefonds te zitten? Dat legden wij u uiteraard uit in dat verhaal van vorige week. Dat doen wij deze week eens te meer met Hans Oudshoorn van sponsor Saxo in de BeursCafé themapodcast beleggen voor ouderen.
Van vermogensopbouw naar vermogensbehoud: dit is dé reden om in de loop van uw beleggend leven meer en meer richting obligaties te verhuizen. Afbouwen van risico. Dit doet u al dan niet in combinatie met andere, minder risicovolle assets, zoals bijvoorbeeld ook het ABS Fund van onze sponsor Wijs & van Oostveen.
Rest het orderbriefje nog. Stay tuned! Helaas komen wij er deze week niet aan toe wegens de volatiele markt die steeds aandacht vraagt en 1001 klusjes tussendoor die het runnen van een beleggingssite en podcasts met zich mee brengen. Want wij hebben nóg een obligatiefonds op het oog.
