5 hours ago

De ultieme portefeuille voor jonge beleggers

Nee, je hoeft niet rijk te zijn om te je gaan beleggen. Je wordt juist rijk, als je zo jong mogelijk gaat beleggen. Je kunt met kleine bedragen starten, maar daarna, in de loop van de jaren gaat het grote vliegwield draaien. Warren Buffett noemt dit zelfs de belangrijkste asset van allemaal: tijd. Tijd om rustig, door de jaren heen, koersstijgingen en dividenden te laten compounden. Zodat je vanzelf ook rijk wordt.

Gefeliciteerd, als je leeftijd nog met een één of een twee begint, heb je de mooiste beleggingstoekomst van iedereen. Twee vijftigers en een dertiger: zoals beloofd in de BeursCafé themapodcast De ultieme portefeuille voor de 65-plusser leggen Hans Oudshoorn van Saxo en Niels en Arend Jan van StockWatch en het BeursCafé jongeren uit, hoe ze het beste starten om een leven lang te beleggen.

Beleggen voor jongeren: hoe jonger, hoe beter!

Welkom weer beleggerstrainer Hans Oudshoorn van Saxo in het BeursCafé! Vorige keer keek hij met Niels en Arend Jan naar de ideale portefeuille voor de 65-plusser. Dit keer draaien ze het in deze BeursCafé themapodcast om en richten ze zich op jonge beleggers. Die hebben iets waarvan Warren Buffett zegt dat het de beste asset is: tijd! Want je kunt je geld lang voor je laten werken.

Niet alleen door koersstijgingen, maar doordat rendement en dividend nieuw rendement opleveren (kracht van compounding van koerswinst én dividend). Veel jonge beleggers denken dat ze veel geld nodig hebben om succesvol te beleggen. Dat is een misverstand. Juist vroeg beginnen, al is het maar met kleine bedragen, is vaak belangrijker dan met grote sommen instappen!

Jonge beleggers hebben tijd als grootste voordeel
Aandelen vormen de belangrijkste motor van vermogensgroei
Focus op kwaliteit, sterke merken en structurele groeitrends zoals technologie
Bouw risico op op een manier die bij jou past (risicoprofiel)
Kijk niet alleen naar wat je financieel aankunt, maar ook naar waar je je prettig bij voelt
Begin zo vroeg mogelijk
Beleg periodiek en stap, als je de mogelijkheid hebt, ook direct met een bedrag in
Belangrijkste les I: de beste dag om te beginnen met beleggen was gisteren, de op één na beste dag is vandaag
Je geduld, uithoudingsvermogen en soms ook incasseringsvermogen zijn veel belangrijk dan timen en de juiste aandelen en ETF's selecteren

Disclaimer: geen beleggingsadvies. Je moet zelf je eigen keuzes maken

Stellingen

De grootste fout is niet een verkeerde belegging, maar helemaal niet beleggen
Jonge beleggers nemen vaak te weinig risico
Tijd in de markt is belangrijker dan de perfecte timing
Een wereldwijde ETF is voor veel jonge beleggers al een uitstekende basis

Life cycle beleggen

Als twintiger heb je nog tientallen jaren tot je pensioen
Je salaris zal waarschijnlijk stijgen
Je hebt tijd om flinke koersdalingen uit te zitten
Later verandert dat: koop je een huis? Komen er kinderen? Ga je richting pensioen?
Behoud van vermogen wordt dan steeds belangrijker: de portefeuille verschuift van groei naar inkomen en stabiliteit

Life cycle beleggen betekent dus dat je portefeuille niet statisch is. Je neemt meestal relatief veel risico als je jong bent en bouwt dat later geleidelijk af.

Risico opbouwen: niet alles of niets, maar rustig

Niet wachten, maar starten
Drie kernpunten: brede spreiding, lage kosten, lange adem
Begin met een wereldwijde ETF, in principe kan je daarmee, als je dat wil, je hele beleggend leven mee doen
Je merkt dan vanzelf of beleggen louter een must is, of dat je er lol in krijgt en meer wilt doen
Voeg daarna technologie toe
Later defensieve en dividendaandelen
Zo groeit niet alleen je portefeuille, maar ook je ervaring als belegger
Want beleggen leer je uiteindelijk vooral door het te doen

Hoeveel risico wil je en kún je dragen?

Hoeveel risico kun je financieel aan?
Kun je echter rustig blijven slapen als je portefeuille 25% daalt, of nog meer? Of lig je wakker?
Een portefeuille moet niet alleen financieel passen, maar ook mentaal
Want de beste portefeuille is uiteindelijk degene die je ook tijdens moeilijke beursjaren kunt blijven vasthouden
Nu je weet dat je risicoprofiel een belangrijk vertrekpunt is, hoe bouw je daar dan een echte langetermijnportefeuille omheen?

De bouwstenen jongerenportefeuille

Voor jonge beleggers zijn aandelen vaak de belangrijkste motor van vermogensgroei
Waarom? Omdat aandelen (9%) historisch gezien op de lange termijn een hoger rendement hebben opgeleverd dan obligaties (4%) of spaargeld (2%).
Juist jonge beleggers hebben iets wat oudere beleggers minder hebben: tijd
Daardoor kunnen (tijdelijke) beursdalingen meestal worden opgevangen
Daarnaast beschermen aandelen beter tegen inflatie: grote bedrijven en sterke merken kunnen prijzen vaak verhogen (doorberekenen) als de kosten oplopen
Dat helpt om de koopkracht van je beleggingen te behouden
Tot slot: hoeveel technologie en hoeveel obligaties moet je hebben?

Twee hoekstenen

Allereerst wereldspreiding met aandacht voor dividend en de inkoop van eigen aandelen
In dit geval zonder de VS. In de VS zijn de waarderingen veelal hoger, maar de shareholder yield lager

En natuurlijk technologie met wereldspreiding
En niet de keuze voor een sub sector, maar het gehele overkoepelende thema als kern van de portefeuille
Sub sectoren zijn satellieten
In dit geval is de VS wel hofleverancier, want daar vind je nou eenmaal de meeste beursgenoteerde toonaangevende technologiebedrijven

Periodiek beleggen én lump sum

Misschien wel de belangrijkste praktische tip!
Periodiek beleggen is een strategie waarbij je op vaste momenten (bijvoorbeeld maandelijks) automatisch een vast bedrag investeert in beleggingen, zoals aandelen of fondsen. Daardoor koop je meer verspreid over de tijd, waardoor je minder koersrisico loopt
Begin zo vroeg mogelijk. Jonge ouders, niet alleen voor jezelf… juist ook voor je (klein)kinderen
In het begin kijk je iedere dag, na jaren alleen nog als je belastingaangifte moet doen
Geeft veel nachtrust
Kost minder tijd
Je komt vrijwel nooit voor verrassingen te staan
Grotere kans op een positief rendement
Schakelt emoties als angst en hebzucht uit
Luister anders de BeursCafé thempodcast “Periodiek beleggen is een must voor iedere belegger” terug

Heb je (naast periodiek beleggen) een groter bedrag ineens beschikbaar (lump sum)? Of heb je al spaargeld?

Onderzoek laat zien dat in een keer instappen gemiddeld vaker een hoger rendement oplevert
Je geld is simpelweg langer voor je aan het werk (compounden)
Combi van lump sum en periodiek beleggen is ideaal